之前給大家介紹了基金的基礎(chǔ)知識(shí)以及“懶人”最佳投資方式—基金定投。

那什么是QDII基金呢?今天就和大家聊聊

1、什么是QDII?

大家都知道,我們國(guó)家的外匯管制非常嚴(yán)格,每個(gè)人每年最高只有5萬美元的換匯額度,額度一旦用完就沒有了。

這個(gè)時(shí)候,我們可以嘗試用QDII基金的方式去投資。

那什么是QDII基金呢?

QDII 意思是“合格境內(nèi)投資者”,是中國(guó)為了方便允許境內(nèi)投資者投資境外市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)投資業(yè)務(wù)的一項(xiàng)制度安排。

目前,我們國(guó)家在逐步開放資本流通,QDII制度就是投資海外過渡期的一項(xiàng)制度。

我們可以直接用人民幣購(gòu)買QDII基金,基金經(jīng)理在投資之前并不能直接用人民幣投資, 而是要先將人民幣兌換成美元再去投資。

當(dāng)我們贖回基金的時(shí)候,基金經(jīng)理再將賺到的美元兌換成人民幣還給我們。

QDII基金的門檻非常低,有的只要用1000元,甚至更低的金額就可以購(gòu)買,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于50萬才能開的滬港通。

所以通過QDII基金進(jìn)行全球資產(chǎn)配置,不僅不會(huì)受制于外匯管理的額度限制,還免去了麻煩的境外開戶。

2、 QDII的優(yōu)勢(shì)

QDII基金的優(yōu)勢(shì)主要是兩個(gè)方面:

一是投資其他國(guó)家的金融產(chǎn)品,讓我們擁有更多的投資機(jī)會(huì),進(jìn)行全球資產(chǎn)的配置,降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)。

二是匯率的變動(dòng)可能也會(huì)給我們帶來一筆收益。

前面提到過, 我們買QDII基金的時(shí)候花的是人民幣,投資的時(shí)候卻是用外幣投資,而匯率是每天都在波動(dòng),如果匯率上升,可能會(huì)有一筆不錯(cuò)的收益。

舉個(gè)例子,老王拿出1萬元人民幣去買美國(guó)標(biāo)普500的指數(shù)基金,當(dāng)時(shí)的匯率是1美元=6.5元人民幣。

假設(shè)1個(gè)月之后,匯率變成了1美元=6.7元人民幣,上漲了5%左右,那么,即便標(biāo)普500并沒有上漲,老王還是可以獲得5%的收益。

3、 QDII的交易機(jī)制

我們今天申購(gòu)的基金,要在2個(gè)交易日之后才能確認(rèn)份額,反過來,贖回確認(rèn)也是T+2。

只有完全投資香港市場(chǎng)的QDII基金可以做到在T+1確認(rèn),因?yàn)橄愀酆捅本┨幵谝粋€(gè)時(shí)區(qū)內(nèi)。

造成贖回時(shí)間比較長(zhǎng)的原因有兩個(gè):

一是國(guó)外與中國(guó)的時(shí)差,全球市場(chǎng)基金結(jié)算比國(guó)內(nèi)要晚。

二是外匯兌換的過程也影響了到賬速度。

4、 QDII的投資范圍

目前,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上共有100多只的QDII基金,而且投資方向眾多,包括股票指數(shù)、債券、房地產(chǎn)、黃金、資源、頂級(jí)消費(fèi)品、新興市場(chǎng)等眾多領(lǐng)域。

這些QDII基金不僅提供更多的選擇機(jī)會(huì),而且,像能源、頂級(jí)消費(fèi)品這些領(lǐng)域,也是國(guó)內(nèi)沒有的。

目前已經(jīng)成立的 QDII 基金投資區(qū)域,主要以美國(guó)和中國(guó)香港為主,另有少數(shù)基金投資于亞太、大中華地區(qū)、金磚四國(guó)、德國(guó)、印度等,前不久,日本進(jìn)入了QDII的投資范圍。

因此QDII基金也是我們構(gòu)建基金組合里面,很重要的組成部分,構(gòu)建基金組合,可以把QDII基金也考慮進(jìn)去喲~